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五成百姓考虑提前还贷 专家教您还房贷窍门
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2004年11月10日11:6 市场报 |
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五成百姓考虑提前还贷分期贷款购房更理性
普通公众对人民币升息有什么样的看法？升息后对百姓的生活会有哪些改变？日前，中国社会调查所(SSIC)公布一份针对北京、上海、广州、重庆、沈阳、郑州等城市2000位公众进行的电话调查，显示：升息影响了大约五成百姓今后的投资计划。
调查显示：北方城市的公众对人民币升息反应很平静，而南方城市的公众反应比较强烈，升息后，马上对自己的存款和投资采取了新动作。当问及“升息对您的生活会产生多大影响”时，39％的被访者表示影响很大。
人民币升息后，多少还是影响了百姓今后的投资计划，公众投资会更加理性、谨慎：有43％的被调查者表示“升息后将考虑提前还贷”；29％的被访者认为升息会造成房价下降，而37％的人认为房价会上升；53％的公众表示，他们今后的投资将更理性和谨慎，尤其是在分期购买房子时。研究人员分析认为，从调查结果看，百姓今后在投资理财上会十分慎重，可能会将大部分钱存在银行，至于投资股票、基金将会谨慎考虑之后再说。
加息后打算提前还贷吗专家教您还房贷窍门
面对银行加息，如果你决定提前还房贷，是否了解这里也有窍门？理财专家指出，掌握这些小窍门，在同样条件下还能节省更多的利息。
贷款前就要“未雨绸缪”
有银行专家指出，如果市民有提前还贷的打算，那么在贷款方式的选择上就很有讲究。
目前还贷方式包括“等额本金还款法”和“等额本息还款法”两种。“等额本金还款法”每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出就相对减少；而“等额本息还款法”每月偿还金额相等，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加。
由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，市民如果在一开始就想要提前还款，那么最好还是选择“等额本金还款法”。
先还商业贷款更“优惠”
除选择适合自己的提前还贷方式，如果市民的住房贷款是由商业贷款和公积金贷款构成的组合贷款，那么，先还其中的商业贷款则会“优惠”得多。
招商银行个人住房贷款部门负责人称，目前，市民办理住房贷款一般是两种情况：一种是公积金贷款，另一种是商业贷款。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率在加息前比商业贷款要低不少，此次加息幅度也比普通商业贷款低，所以市民把贷款利率较高的商业贷款提前归还，要相对划算些。
缩短贷款期限会更省钱
提前还贷的主要目的就是减少利息，尤其是在贷款的最先几年当中，因为本金基数大，利息相应也高。因此专家建议，在贷款的前几年中，争取能多还款，使总贷款中的本金基数下降，那么在剩余的贷款中，也许只有十几万元，这样一来偿还年限即使还要十几二十年，但利息负担却会小下来。
不过专家也指出，如果单纯从节省利息的角度看，选择缩短贷款期限是一个不错的选择，因为缩短了还款期限，但是每月还款数量不变，这就加快了归还本金的速度，相应支出的利息也会更少。
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