提起贷款，人们首先想到的就是房贷，最多也就是车贷了。平时遇到手头紧、需要“调头寸”的话，往往也是往典当行跑，而不会向银行申请贷款。其实，随着商业银行争夺个人理财市场的竞争日益激烈，无论是从费率还是从灵活性来看，不妨可以多多关注目前银行提供的各种新型贷款。

“循环贷”最流行

　　综观近期各大银行推出的个人贷款品种，“循环贷”无疑是最为夺人眼球的。所谓“循环贷”，用官方的术语来说就是循环授信业务，其特点是客户获得银行一定的贷款额度后，在期限内可分次提款、循环使用，支取不超过可用额度的单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批，一般1个小时便可提取现金。比较适合个人“额度小、要求急、周转快和零售化”的资金需求特点。

　　从目前市场看，不少银行都推出了“循环贷”业务，虽然名称各不相同，但大多具备上面提到的特征，其中比较具有代表性的有工商银行的“幸福贷款”升级计划、中国银行的个人信用循环贷款、建设银行的个人消费额度贷款和民生银行的个人授信额度循环贷款等等，其他一些房贷品种，像深圳发展银行的“循环贷”等也间接提供了贷款者在其他领域消费的空间。

费率比拼典当

　　前几年银行还在“朝南坐”的时候，人们如果急着想要“调头寸”的话，首先想到的往往就是典当行，典当行便捷的服务使得不少人对于其费率没有引起足够的重视，但随着银行在个人贷款领域提供了大量的新产品之后，两者之间究竟如何选择就值得细细考量了。

根据有关规定，典当费用包括利息和综合费用两项，综合费用包含手续费、管理费、保险费等，其中动产质押典当的月综合费率不得超过当金的4.7%，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的3.2%。与此相比，目前各银行推出的的个人贷款品种只是按照银行贷款的利率，两者之间的差距显而易见。但这绝不是说典当就没有价值了，从短期融资的角度看，典当的优势还是非常明显的，而从长期来看，银行贷款应该作为首选。由于典当的费率是按照实际时间计算的，而银行贷款则是通过贴现方式倒算出来的，这就决定了两者的不同。

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