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“倒按揭”知易行难 业内人士认为不能拷贝国外
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2006年3月13日14:4 房地产时报 张之花 |
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重庆人大代表的议案，南京“温泉留园”的试点，农业银行北京总部的调研，建设部的课题，这一切又将倒按揭推到了风头浪尖。尽管“看上去很完美”，但倒按揭真正从概念层面到执行层面，恐怕还得几年时间。
几年前就被热议的倒按揭，最近又被“概念重提”。而随着时代进步，传统伦理观念已发生微妙变化，人们现在更能接受这种新事物。网易近日所做的调查表明，七成多网友支持“以房养老”来代替“以儿养老”。建行一高层人士表示，倒按揭只要操作得好，应该是一个好品种，对社会来说也具有积极的意义。
尽管“看上去很完美”，上海及第不动产机构总经理马千里却指出，倒按揭十年之内恐怕都得停留在概念层面，真正执行起来很难。其做法非常复杂，牵涉到房地产评估、利率确定、人的寿命预期等多个因素，另外，可能与国内现行的《继承法》产生冲突，以及如何在商业与公益之间寻找到平衡点，也是实践当中的两大难题。
上海联业律师事务所许海波律师认为，倒按揭为特定的老人提供一种补充养老方式，但很难成为主流趋势。在实践中，它有可能和《继承法》相冲突。如果采用倒按揭的老人没有复杂的继承关系还好，如有复杂的继承关系，最好能得到继承人的书面同意，否则很容易引发纠纷。
另外，如何在商业与公益之间寻找一个平衡点也是一大问题。倒按揭目前主要有两种：美国模式最为流行，62岁以上的老年人将房子抵押给银行或专门的倒按揭公司，然后每月领取生活费。具体数值同房产的价值和该机构对此人的寿命预期相关，一旦确定就不可更改，双方要承担中间风险。新加坡模式则具有一定的公益性：60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，由公益性机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处分，“剩余价值”交给其继承人。
业内表示，限于国情、民俗，单纯拷贝以上两种模式都不可取，应在这其中寻找到一个平衡点，再加上政府方面的介入和支持，才能将这种模式加以完善。
关键字：倒按揭,抵押,房产 |
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