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先息后本 宽限期还贷为沪上购房者“减压”
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| 房产之窗网 http://www.ehomeday.com
2006年3月20日10:19 新闻晚报 钱妤 |
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上周上海银行在沪首推个人住房贷款宽限期还贷方式。这一全新的还贷方式推出仅一周，已引起了不小的轰动。市民办理个人住房贷款一年内，只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。
例如，借款人计划按10年还本付息，并申请宽限期12个月，则贷款期限为11年。客户贷款发放日为2006年3月15日，则宽限期自当日起算，4月20日首次付息，2007年3月20日最后一次付息。期间，借款人只付息，不还本。12个月期满，借款人开始还本付息，首次还本付息日为2007年4月20日；若该客户贷款金额为50万元，贷款期限为10年，正常还款为每月5400元（按基准利率下浮10%的优惠利率计算），若申请宽限期12个月，则第一年每月只需还款2300元，还款压力可大大减轻。
然而，一些疑问随着而来，“宽期限还款，总还款期限多了一年，是不是等于多还了一年利息呢？”记者咨询了上海银行房贷专家了解到，宽期限还款并没有多付一年利息，总利息支出只是略有增加。
例如，同样贷款10万元，一个选择常规等额本息，一个选择“宽限期”，假如都是在10年内还清贷款，享有优惠房贷利率（5.51%），那么，常规方式支付的利息总额是30279元，“宽限期”支付的利息是第一年选择“只还息、不还本”支付的利息，加后九年选择等额本息支付的利息，即：10万×5.51%+27050=32560元。两者的差额是32560-30279=2281元，而不是10万×5.51%=5510元。也就是说总利息支出多了2281元。而选择常规方式还款者的第一年总还款额是13028元，选择“宽限期”的是5510元。
专家指出，这一房贷还款新方式主要是为了减轻贷款人首年还款压力。因为毕竟有相当人群在购房初期，付完首付之后，还将有集中消费的需要，此时，照常规方式还款，还款压力必将增大。而通过选择一项新的还款方式，不需再办理其他贷款，即可减轻现金流压力，不必被某些消费搞得焦头烂额，也不必放弃一些想做的事情。
“有得必有失”，至于为此多付的一些利息，理财专家指出，借款人应根据自己的实际情况进行不同的选择。
关键字：贷款,上海银行,理财 |
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