公积金贷款不仅可以用来买房，还可以申请作为装修款，这样的政策已经低调地在浦东新区的三个楼盘先行试点。在试点楼盘，消费者除了可以申请正常的公积金购房贷款外，还可以按照每平方米1000元的标准申请公积金贷款用于装修。

    而此前，购房者只能从商业银行申请住房装修贷款。这一政策出台后，很多读者都在咨询有关公积金装修贷款与个人住房装修贷款的不同。昨日，上海东方早报记者采访了沪上各家银行个人金融业务部的负责人，对这一问题进行了详细的回答。

    10万5年贷款利息节省5000元 

    昨天，上海东方早报记者从沪上建设银行获悉，各家银行几乎都有住房装修贷款业务，而且规定十分类似。商业银行个人住房装修贷款是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。

    借款人借款金额不低于人民币5000元（含5000元），最高贷款额不超过人民币15万元（含15万元）。贷款期限最短为半年，最长不超过5年（含5年）。贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并不享受住房贷款的下限优惠。

    而住房公积金装修贷款对于贷款金额和年限的限制则宽松得多。据浦东新区公积金运用中心工作人员介绍，公积金装修贷款具体来说，就是在正常的公积金贷款之外，购房者还可以根据所购房屋的面积，按照每平方米1000元的标准申请装修贷款，但公积金贷款总额不得超过房屋总价的70%。也就是说，购买一套200平方米的房子，你可以申请20万元的贷款。

    而且，更加诱人的是，这笔贷款，可以享受公积金贷款利率，五年以下4.14％，五年以上4.59％。而且没有年限的限制，可以与住房公积金贷款同时偿还。申请10万元、5年的住房公积金装修贷款，月还款1847.98元，总还款额110878.61元。比同额、同年限商业贷款节省5000多元的总支出。

    商业银行装修贷款用途相对严格

    虽然商业银行住房装修贷款和公积金装修贷款，都是以装修为目的的贷款。但是，两者在贷款最终用途的审批上，划定却有所不同。

    商业银行对于个人申请装修贷款的用途审批，是十分严格的，贷款只可用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装潢材料款、厨卫设备款等。一般银行要求借款人满足以下几个条件：有当地常住户口或有外地户口但有本地有效居住证件，具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产；贷款申请必须出具与装修企业签订的《家庭装修工程合同》，或《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；在办理银行开有活期储蓄存款账户；提供办理银行认可的担保。

    而住房公积金装修贷款申请则没有严格的限定。浦东先行试点的三楼盘分别是未来域、东方城市花园和东方城市公寓。据上述楼盘的销售人员透露，本次公积金装修贷款试点是通过楼盘和建设银行的合作进行，购房者只需提交申请公积金贷款的资料向建设银行和公积金中心申报，审批通过以后，购房者就可以获得额外的公积金贷款额度，而且这项贷款实际上并没有严格规定是用于购房还是用于装修。不过，建行方面则表示这项公积金贷款政策是以装修贷款的方式出现的。 ( 更多房产之窗楼盘资讯>>> )

    公积金装修贷款无需担保

    据银行人士介绍，向商业银行申请个人住房装修贷款必须提供有效担保。担保可以采取抵押、质押、保证的方式。

    住房抵押方式。借款人以购入期在1年（含）以内的住房作为贷款抵押的，抵押住房的价值以购房合同订明的住房总价为准；以购入期在1年以上的住房作为贷款抵押的，抵押住房的价值以银行指定的评估机构评估的价值为准。住房抵押折旧率最高不超过房产价值的80％。借款人以第三人财产进行抵押的，建设银行要与第三人签订《抵押合同》。

    质押方式。借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，银行要与借款人签订《质押合同》，可以质押的权利凭证有：有价证券。包括政府债券、金融债券和AAA企业债券；银行出具的储蓄存单；银行认可的其他资产。

    贷款期限不长于质押权利的到期期限，如以国债作质押的贷款期限不超过国债到期日。未经贷款银行同意，质押期间借款人（质押人）不得将质押物转让、出租、出售、馈赠或再质押。在质押期间，借款人有维护、保养、保证质押品完好无损的责任，并随时接受贷款人监督检查。保证方式。贷款金额在3万元以下的，贷款可采取保证方式。保证是连带责任的保证，银行要与保证人签订《保证合同》。保证人必须是法人、其他经济组织或公民。

    而住房公积金装修贷款，只需与住房公积金贷款同时申请，无需另外提供任何担保。

    沪上银行人士表示，由于住房公积金装修贷款拥有一系列的优势，如果真正在全市范围内推广，将大批分流银行客户。