今年一季度贷款增长过快可能是央行此次升息的最大诱因。此前央行公布的数据显示，2006 年央行制订的全年贷款目标为2．5万亿元，但银行一开年便显得“过于积极”，今年一季度金融机构的贷款发放额就已经达到1．26 万亿元。三个月就达到了全年的50％，照此趋势下去，全年的贷款计划很快就将被突破，这是央行最不愿意看到的。
目前国家的经济发展仍然面临着产能过剩，投资过热的问题，而从今年目前的贷款发放形势来看，有必要加强目前的宏观调控政策。去年针对房贷利率的调控对房地产行业过热的现象进行了抑制，但今年北京等地房地产又重新出现抬头，此外整个宏观经济的过热现象也比较严重。
上调人民币贷款基准利率有利于抑制过度投资、协调投资与消费的关系，引导资产的合理定价；有利于优化经济结构，促进经济增长方式的转变；有利于增强金融体系防范风险的能力，保持国民经济持续、快速、协调、健康地发展。
此次利率调整未涉及存款基准利率，主要是基于：一是目前消费物价水平指数较低，现行存款利率水平相对比较合适；二是有利于引导储蓄存款合理增长，鼓励消费及扩大内需，改善投资和消费的比例关系；三是有利于发展多种投资工具，拓宽居民投资渠道，推动资本市场健康发展。
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