王先生最近看中了一套房子，准备结婚用，但究竟要贷多少款，王先生发了愁，他不知道按自己的工资收入能否顺利贷款。听售楼人员称，一般还款总额应该不超过收入总额的50％，如果超过这个限度，将不能获得贷款。
银监会公布的《商业银行房地产贷款风险管理指引（征求意见稿）》规定，单笔房贷的月支出须控制在收入的50％以下。在我国个人信用、税收体系尚不健全的情况下，银行在认定个人收入证明的真实性上有很大的难度，最近的几次银行系统大检查，暴露了房贷增长过快，风险度上升的情况，而央行规定具体的月还 款收入比也是为了控制风险。目前，上海各家商业银行基本都按照这一规定操作。
专家认为，虽然这一规定能有效地帮助银行控制风险，防止购房者过度贷款，但客观上也限制了部分购房者的合理购房行为。比如，有的购房者月收入达到万元，每月拿出五六千元还房贷，并不影响正常生活；有的年轻人婚前与父母一起生活，每月只要留下一定的零用钱，大部分的月收入都可以用来还款。
专家建议，购房者把五成作为一个控制线，应从自己的实际出发，在确定贷款额度前，应准确核算自己的存款总额。一般来说，核算存款总额应包括银行存款（定期活期）、各类的有价证券（包括国库券、债券、基金等）、股票等，而每月合理的还款额度应该不超过个人或家庭平均月收入的百分之四十。另外，千万不要忘记预留一定数额的资金作为周转，数额一般等于3－4个月的工资收入，如果工作稳定或者就业形势较好也可以3－4个月的生活费为准，作为购房后急需时用，比如失业、疾病、意外等，以免届时陷入困境。
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