近期，沪上不少银行调高了个人房贷逾期罚息，以遏制该业务坏账比率不断攀升的势头。曾经按每日0.21‰计的固定罚息，如今，多被“贷款执行利率基础上加收30%—50%”的浮动罚息所取代。如按当前商业房贷的利率标准计算，房贷客户一旦逾期还款，将比过去付出更多罚金。

　　中行民生罚息上调最多

　　沪中行此前的房贷逾期日罚息为0.21‰，现在，其对新签约客户一律按贷款合同的执行利率加收50%执行；沪民生银行执行“房贷合同利率上浮40%以上”标准；沪农行根据不同客户的情况，在贷款执行利率基础上加收30%—50%；而沪工行等银行一般都按贷款合同利率上浮30%执行。总体看，沪中行、民生行上调幅度最大。

　　按中行规定：同一借款人的第一、二套房贷的利率可按基准利率下浮10%执行，而第三、四套房贷利率按基准利率或上浮执行。如该行客户明年按5年期以上房贷基准利率6.39%计算，那么，新执行的年罚息利率最低为6.39%×（1＋50%)＝9.585%，日罚息率则为9.585%除以360，等于0.26625‰，比原来的0.21‰上调了0.05625个千分点。

　　有关银行还透露，假如银行判定客户是主观有意欠款，那么，银行将按贷款利率水平加收100%对其征收罚息。连续3个月或一年内累计6个月未按时还款，除计罚息外，将视之为断供，银行将可能收楼。

　　上述银行新的罚息规定意味着，房贷一旦逾期，客户的罚金将随利率水平的上涨而“水涨船高”，此举无疑将提高拖欠房贷者的违约成本，在一定程度上抑制欠款苗头。

　　罚息上调缘于坏账上升

　　可以预见，银行对房贷坏账的管控将越来越严。业内人士认为，楼市景气时做高房价变相零首付等炒作行为，给银行信贷埋下的隐患已开始显现，不少银行将为此买单。

　　据上海银行监管部门统计，受房贷存量连续数月“缩水”之累，中资行个人房贷坏账率正不断攀升。上海银监局有关人士昨天透露，截至今年6月底，沪中资行的个人房贷坏账平均达0.72%，比年初升高0.14个百分点，而去年同期该比率仅为0.3%。部分银行客户经理反映，今年以来，银行个人房贷逾期量增多，房贷催款部门的业务量大增。

　　根据国际经验，个人房贷风险显露期通常3至5年，而上海地区个人房贷业务正是最近5年才兴起的，也就是说上海已步入房贷风险的初步显露期。上海银行监管部门负责人也持同意的看法，认为沪上银行的个人房贷业务已步入坏账显露期。其间，各银行应格外重视存量客户的维护、跟踪以及贷款管理工作。

　　由于房贷增量的连续萎缩，如今，各银行的工作重心已落在存量房贷管理，而非新增业务。一位房产中介昨天对记者说，今后的日子或许比较难过。

　　监管部门统计显示：此次上调房贷逾期罚息幅度最大的沪中行、民生行，正是去年以来个人房贷业务增速最靠前的中资银行。 (文/李强 潘婷婷)