| 首次申请公积金冲还贷三法 |
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房产之窗网 http://www.ehomeday.com 2006年7月7日12:26 新闻晨报 |
上海市公积金管理中心日前宣布，本市自7月1日起调整职工住房公积金缴存基数，对此上海代书有关人士表示，住房公积金缴存基数的提高，对借款者而言，一方面可以提高冲还贷的金额，减少借款者的还款压力；另一方面，购房者可以享受更高的公积金额度，那么更多的购房者可以用足公积金贷款，以减少利息支出（相对商业贷款而言）。
由于目前住房公积金贷款的最高额度为公积金存款余额的40倍，最高20万元，补充公积金最高10万元，共计30万元。提高住房公积金缴存基数，可以帮助中低收入家庭提升公积金存款余额，更多享受到住房公积金贷款的便利和优惠。市民在偿还购房贷款时，可以提取住房公积金储存余额进行抵冲。
首次申请公积金冲还贷三法
据悉，借款人申请了住房按揭贷款（纯公积金、组合、纯商业贷款）均可向贷款银行申请公积金冲还贷。冲还贷方式有三种：
一、一次性还款法。每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额，继续按月还款。提高缴存额度后，借款人一次性冲还贷款本金的金额就有所提高。然后根据剩余贷款本金和还款期限将重新计算，这样可以少支付部分利息。
以20万元10年公积金贷款为例，借款人每月还款额为2081元。一年之后采取一次性还款法，一年前原账户余额为25000元，按新缴纳标准，一年新增加的公积金余额为11256元。还款之后，借款人的贷款本金为163744元，按9年期限来计算，接下去的每月还款额为1854元。如果按旧缴纳标准，一年新增加的公积金余额为10248元。还款之后，借款人的贷款本金为164752元，按9年期限来计算，接下去的每月还款额为1865元。
二、停还若干月法。用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额后，根据提取的公积金余额与当前月还款额的倍数取整后，停还相应月数的办法，停还月数不得超过12个月。停还结束后借款人须继续按月还款。
三、逐月还款法。每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的金额的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。
■友情提醒：第二、第三种方法相当于每月从公积金账户中扣除部分金额，用来抵充贷款本金和利息，提高缴存额度后，借款人可以多利用每月缴存的公积金，减少额外支出，但本金和利息总支出不变。以每月最高额度938元来计算，较上年的854元，每年就可减少额外支出1008元。
申请公积金注意事项
NO.1公积金贷款的用途：目前，公积金贷款可分为住房贷款和装修贷款两种。
NO.2申请公积金贷款的条件：
申请公积金贷款必须累计缴纳公积金满二年，申请贷款前连续缴纳公积金时间不少于6个月。目前仅限于当地缴存当地使用，不可跨省市使用。除此之外，对于申请住房公积金贷款，借款人必须购买居住用房方可申请。公积金装修贷款适用于一手房和二手房，但一手房在申请装修贷款时必须为现房。
NO.3公积金贷款的最高额度和最长年限：
（1）住房公积金贷款的最高额度为公积金存款余额的40倍，最高20万元，补充公积金最高10万元，共计30万元。一手房最长可贷30年，二手房最长可贷15年，2000年以后的次新房最长可贷30年。
（2）公积金装修贷款的最高额度为装修合同价的70%，但不得超过房屋总价的70%和每平方米1000元的标准。贷款最长年限为15年。
NO.4如何申请公积金贷款：
（1）住房公积金贷款纯公积金贷款:借款人可先致电公积金受理中心（声讯电话：95001666/网站：www.shgjj.com），查询可贷额度及年限,之后携带本人身份证件、公积金账号和购房合同至公积金受理中心下属各网点办理。
组合贷款（公积金贷款+商业性贷款）：借款人可向各中资银行申请，银行将代为向公积金管理中心申请相应贷款额度。
（2）公积金装修贷款借款人可向公积金管理中心下属各区分公司提出借款申请，同时必须提供除本人资料外的其他资料，包括装修合同、装修首付款凭证、抵押房屋产权证等。
NO.5申请公积金贷款所需的资料：
（1）住房公积金贷款购房合同以及20%以上的首付款发票原件及复印件房产商或代理商营业执照复印件房产商或代理商收款账号、二手房上/下家收款账号预售证/大产证复印件、二手房产证复印件本人身份资料证明
（2）公积金装修贷款抵押物产权证明家庭装修合同、附件和工程施工单位营业执照或资质证明复印件装修住房全部工程款首付30%的证明本人身份资料证明
个人住房按揭贷款
赵先生购买了一套位于宝山区中外环间的一套次新房，总价82万元，首付3成。赵先生想申请组合贷款，便进行了咨询。
在了解详细情况后，相关人员发现，虽然赵先生的公积金累计缴纳已超过2年，但是申请贷款前连续缴纳的时间没有达到6个月，不能使用住房公积金贷款。目前，公积金贷款是以户为计算单位，贷款顾问建议赵先生以赵太太的名义申请公积金贷款。由于赵太太的工作单位为其交纳了补充公积金，因此可以获得30万元的公积金贷款。
另外，赵先生有在短期内提前还款的计划。由于等额本息法相对等额本金还款法已支付的利息较多，贷款顾问建议赵先生采用等额本金的还款方法，以减小还款压力。
关键字：公积金,住房,房贷,按揭,装修 |
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