“如果房地产真的存在过热和泡沫的话，银行肯定难辞其咎。”８月２５日，一位银行界人士在接受中国经济时报记者采访时说。
在上述人士接受记者采访前一周，央行同时上调银行金融机构存款准备金率及人民币存贷款基准利率。
央行有关负责人日前表示，新的加息政策，旨在利用利率杠杆抑制“投资和信贷的冲动”。
业界人士表示，中央宏观调控政策能否执行到位，关键要看银行的表现。而一些银行本身在眼下这个“节骨眼儿”上问题也不少，显得“身不由己”。
“闸门”放水
今年７月２１日，央行宣布上调金融机构存款准备金率０．５个百分点，从８月１５日起生效。实际上，这是今年央行第二次上调存款准备金率。此前，央行最近一次宣布上调存款准备金率是在今年６月１６日。细心的人们发现，在不到４０天的时间里央行两次上调存款准备金率。
按照央行新的加息政策，自今年８月１９日起，我国金融机构人民币一年期存贷款基准利率各上调０．２７个百分点。值得关注的是，这是近两年来央行首次同时提高存贷款利率，也是自２００４年１０月２９日以来，中国第４次上调房贷利率，中长期贷款累计升息幅度达到１．８％。
“尽管近来房地产宏观调控政策对房地产市场炒作起到了一定的遏制作用，但效果并不明显。”中国社会科学院金融研究所研究员易宪容近日撰文表示。
来自官方公布的统计结果显示，７月份，全国７０个大中城市房屋销售价格同比上涨５．７％，新建商品住房销售价格同比上涨６．７％。上海房价仍保持下降态势，同比下降了３．５％，而北京的新房销售则上涨１１．１％。“实际上，房价上涨幅度比这些公布的数据要大得多。”易宪容说。
６月末我国全部金融机构人民币各项贷款余额为２１．５３万亿元同比增长１５．２４％；今年前６个月贷款增加２．１８万亿元占央行全年指标２．５万亿元的８７．２％；上半年全社会固定资产投资达到４２３７１亿元同比增长２９．８％。
在房地产投资与信贷方面，尽管个人住房消费信贷余额到６月底上升到２．１万亿，比上年同期下降９．７％，但上半年完成房地产开发投资达７６９４亿元，同比增长２４．２％；而在资金上，上半年房地产开发投资银行贷款增长达５６．４％。在北京，上半年房地产开发企业贷款同比增长更是高达４０．１％。
易宪容一针见血地指出：“这些数据说明，今年来的房地产投资快速增长基本上是建立在国内银行贷款基础上的。”
据有关媒体报道，７月初国家发改委曾指出，今年前五个月我国房地产开发企业国内贷款增长速度达４２．９％，增幅比去年同期提高３４．２％，增长速度连续５个月保持在４０％以上。为此，国务院给央行下达了总量控制指标，而银监会在７月中旬的主要商业银行负责人上半年经济金融形势通报会上，也曾警告各家商业银行把好信贷“闸门”，决不能忽视信贷带来的巨大风险。
易宪容认为，银行资金利率过低及其易获得性，是“不少人通过金融杠杆炒作”，导致国内房地产市场价格快速上涨的原因之一。“此次央行加息主要目的就是通过利率工具来遏制固定资产投资过快增长、银行信贷规模快速扩张和房地产价格快速上涨，以引导国内企业和金融机构衡量风险预期，保持价格总水平基本稳定。”
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