随着北京中盛鑫房地产开发公司的30多名员工被卷进“按揭门”风波，假按揭曾是“潜规则”的说法成了各方关注的焦点。根据一些业内人士的自曝：由于前几年按揭手续没有现在这样严格，在房地产业里，套取银行资金、假按揭几乎到了“潜规则”的程度；而假按揭一般没有银行内部人员、律师、开发商的配合，很难做到。

诺贝尔经济学奖得主乔治·阿尔克洛夫在其《柠檬市场：质量不确定和市场机制》的论文中，首次提出了“柠檬市场”概念，所谓柠檬市场是指信息不对称市场。自从信息不对称理论被引入银行信贷市场之后，信贷双方的信息地位问题开始引起广泛关注：信贷交易双方间的信息占有是不对称的，即作为资金使用者的企业和个人是处于信息优势地位，而作为资金提供者的银行则处于信息劣势地位。

从一般意义上来看，信贷双方的信息不对称主要体现在两个方面，一是银行对事实的了解有限；二是贷款人故意隐瞒事实真相，甚至提供虚假信息。这从已被北京市检察机关提起公诉的“7.5亿元巨额房地产骗贷案”（该案件将在10月宣判）中可见一斑：北京华运达房地产公司自2000年12月至2002年6月间，利用北京森豪公寓这个烂尾楼项目，在没有履行楼宇按揭担保借款合同能力的情况下，伪造了数百份收入证明、首付款证明，采用签订虚假商品房买卖合同的方法，从中行北京分行骗取个人按揭贷款6.4亿余元；同时，他们还采用相同的手段虚构华庆公寓项目，从中行北京分行骗取个人按揭贷款1.07亿元，两个项目骗贷款共达7.5亿余元。

而信贷信息的不对称首先体现在申请信息的不对称上，具体表现为贷款企业或个人串通会计师事务所、律师事务所等中介机构合谋制造虚假信息。值得欣慰的是，在轰动全国的“7.5亿元巨额房地产骗贷案”中，北京检察机关首次在银行骗贷案中追究了律师失职的刑事责任，被提起公诉的这两个律师在该骗贷案中曾出具了161份法律意见书，而这些内容失实的法律意见书向银行证明，那些伪造的贷款申请人具备偿还贷款的能力、符合申请贷款的条件。

“合谋”和“失职”已经成为中国房地产骗贷及假按揭案件中的关键词。银行信贷人员是检验相关信息的最后一关，而这个关口很大程度上成为检验相关人员业务能力和道德风险的一道坎。同样以上述的骗贷案为例，中行北京分行的一个副处长、一个科长和一个信贷员也被检方列入起诉书的被告名单中，理由是“对工作严重不负责任，造成国有企业严重损失，犯有国有企业人员失职罪”。

如今，中国银监会已逐月下发银行客户“黑名单”，该“黑名单”实际上就是中国银监会通过非现场监管信息技术平台，每月向全国各家银行提供的银行业不良信用法人和个人贷款客户信息。不可否认，用信息化手段共享不良客户“黑名单”，对于改善信息不对称现象具有积极作用，但是，只有再辅以建立相关中介机构和个人的违规信息，加强银行内控等手段，才可能真正切开、切透中国房地产信贷市场的“柠檬”。