记者昨天从省农行和南京农行了解到，该行总行关于开办固定利率房贷的文件已于上月底下发，农行成为我省第四家开办此项业务的银行——与前面三家（光大、建行、招行）不同的是，该行首次给客户一个选择权：假设在固定利率房贷还款期内，该行总行将此项利率调低1个百分点以上，那么资信良好的客户可以申请执行调低后的新利率。

    设置选择权规避降息风险

    “一般大家都认为现在是加息周期，那么设置降息选择权有必要吗？”银行人士告诉记者，一般而言，一个利率调整周期大约为10年左右，而贷款人购房自住，最长可以还款30年左右，那么现在看来是在利率上升周期，过上10多年未必还是如此，如果到时利率再处于下降周期，那么这个选择权就可以用上了。但前提是客户必须资信良好，且整个还款期内只能选一次。

    固定利率房贷越来越“花哨”

    据了解，工行总行也在研究推出固定利率房贷，业内人士分析，这个品种有望成为各行常规贷款品种。而自它“诞生”以来，面貌也逐渐变得“花哨”——最早推出固定利率房贷的光大银行，每个年限对应的利率水平比较“固定”，只有一个基准利率和一个优惠利率，而后来银行陆续推出利率区间概念，如建行现在的三年期贷款年利率区间是5.72%-6.36%，农行是5.65％－7.15％，要根据客户还款能力、购房需求和资信情况，来决定给你区间里的哪个利率。

    从贷款模式上来看，现在则还有完全固定利率、固定利率+浮动利率、固定利率分段组合、固定利率和浮动利率的分段组合等多种概念。昨天甚至有银行人士开玩笑说他们也“看不懂”，必须先“吃透”才敢给客户推荐。据说这是因为固定利率贷款品种的成本要比普通贷款高，风险也高，所以银行必须要“打好算盘”，不过他们也强调，肯定会最大限度给客户实惠，毕竟房贷还是银行优质业务。而从贷款人的角度来说，选择固定利率房贷能否规避利率风险，也要看他们对自己的收入走势、资金去向有没有清晰预算。

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