从各地银行陆续公布的二套房贷细则看，大银行与中小银行在贷款的松紧上或有所差异，突出表现为第二套房贷的认定。
业内人士称，目前监管部门的倾向是，房贷细则不搞 “一刀切”，由各银行具体把握。由于不同地区的具体情况不同，同一银行在各地的政策也会存在差异。房贷的松紧与各银行的贷款业务需求，仍有一定关系。若中小银行的执行相对宽松，也是正常现象。从央行上海总部公布的数据看，第三季度新增的人民币贷款中，沪上中小商业银行是增长主力，占全部中资金融机构增量的62.3％，同比多增104亿元。
据了解，大小银行间房贷的松紧，首先体现在以个人或以家庭为单位的认定上。建行已明确贷款人第二套住房的认定标准以 “户”为单位，并已将北京地区的第二套住房贷款首付比例提高至50%。中国银行在江苏等地同样以家庭为考察单位，如果夫妻其中一人已贷款买房，不管是不是婚前财产，再买房都会被认定为第二套以上住房。
相比之下，光大、华夏等银行出台的细则，对二套房贷均以个人为单位，意味着夫妻二人分别购房均可各自享有“首套自住房”待遇。二者的差异是，华夏银行对结清第一套房贷的客户，再贷款仍给予首套房贷的优惠待遇。
不过，业内人士也指出，大小银行间房贷政策松紧差异，还要进一步观察在沪四大银行出台的细则。据悉，在房贷细则尚未出台前，沪上多家银行暂停了房贷业务的申请。从市场反映看，房贷细则已产生一定的心理影响，申请第二套房贷的数量明显减少。某股份制银行个贷部人士告诉记者，客户已有二套房贷申请难的预期，该行国庆后的一周几乎是“零申请”。
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