婚姻不仅是爱情的坟墓，还是购买第二套房的绊脚石—自9月27日央行联手银监会发布“第二套房贷款新政”后，各地商业银行的房贷细则陆续出炉，目光都盯紧了婚姻状况。

以北京为例，北京银行表示，判断家庭买第二套房的标准主要根据婚姻关系。父母购房后，用未成年孩子名字买房算第二套房，但子女已婚需要购房则算是购买第一套房。这意思似乎是，你想和父母分开，买套房子单过吗？结婚吧。

农行北京宣武支行则另有标准，只要配偶一方此前已经申请过房贷，不管是不是婚前财产，若再次购房就算是第二套房，即使是以配偶另一方的名义购买。那就是说，如果你还想贷款另买一套房，又不愿意接受首付40%以上、高于同档利率1.1倍以上的条件的话，那可别急着结婚。

交通银行北京分行的意见是，第二套房是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房，只与贷款人此前有无房贷记录有关。比如夫妻买房，若二人此前已经以共同名义购买了一套住房，那么再次购买，就算第二套房；假如以配偶一方名义购买，只要他（她）此前并无贷款记录，就不算。这个看起来还比较体贴，可仍然让人琢磨：如果为了改善居住条件或是孩子上学方便，想再贷款买套房，偏偏之前两口子又是联名买房，为降低成本计，是不是得考虑一下假离婚啊？

这真是婚姻不能承受之重啊。

不仅北京各银行在认定标准上存在不同，相比青岛等城市以家庭为单位认定第二套房，济南部分银行执行的以个人为单位的认定标准相对“宽松”，甚至是房贷新政的“最低标准”；而在南京，深圳发展银行南京分行和南京银行对第二套房的认定都以“余额”为标准，即在中国人民银行征信系统中有贷款记录，但已经还清，没有贷款余额的，再贷仍可视作“首套”……

如此五花八门的标准，几乎可以媲美手机套餐，让人犯晕。

面对这般热闹景象，据称央行正联合四大商业银行讨论“第二套房”房贷的核定标准，预计近日将为四大银行确立统一的“第二套房”认定标准。业界预计，四大银行很可能按“户”来界定第二套房贷。亦有消息称，监管部门暂时决定不下发实施细则，但各银行需将自己认定的标准到银监会报备。

对此，上海某股份制商业银行有关负责人表示：“如果只统一四大国有商业银行的界定标准，那么毫无疑问，不少客户将主动选择以‘个人’为界定标准的银行。”他认为，“每家银行都会根据自己的业务情况制订实施细则。目前就我行的房贷业务来说，还属于优质资产，风险率极低，似乎没有必要一下子收缩得很紧。”

这位人士的表态令我想到了前几天的还贷经历。在经历了今年第5次加息、3年来的第9次加息后，本人最近做出了提前还贷的决定。去银行填写还贷申请，前台小姐礼貌地接待了我，并客气地询问我：“办了我们的贷生利吗？那个存款利息其实挺高的，不用急着还贷，不还贷的钱可以用来炒股……”看得出，对于我这样从不拖欠的优质客户提前还贷，银行小姐多少还是有些不舍的。这似乎才是众银行各行其是、监管层颇费思量的关键—个人房贷在各银行眼中实在是一块优质资产，谁也不愿意将这一块市场拱手相让。

第二套房新政出台的初衷，是要防范金融风险。监管层用心良苦，可我们也必须注意到，银行把关不严、违规放贷才是造成贷款风险的关键因素，如果不解决这个问题，仅仅提高多套房的购买门槛，是否能实现初衷呢？在银行趋利的现实面前，又如何确保银行执行政策不打折扣？仅有银行信誓旦旦坚决执行，显然不够可靠。

界定标准不一，细则迟迟未出，造成市场猜测不断，观望气氛浓厚，也在某种程度上影响了市场的公平性。而这种微妙的等待状态若是持续太久，难免令人焦躁不安。就好像那个苦等着楼上夜归的邻居扔另一只靴子的可怜人，不听到靴子落地的声响，是无论如何难以安心入眠的。

四大银行统一标准也好，众银行各行其是也好，尽快明晰实施细则，把最后的标准明确公之于众，是市场各方最希望看到的。只有在明晰的标准之下，人们才可以仔细权衡，理性判断，进而作出选择，市场才可以正常交易，而不是萎缩乃至停滞。