最近一段时间以来，业内盛传各大商业银行将上调个人房贷的首付比例至40%—50%。虽然多家商业银行对此予以否认，但在实际操作过程中，已有部分银行对于客户申请第二套住房按揭贷款执行首付40%的规定，也有部分银行采取按基准利率执行房贷的做法。针对客户已有房产的房贷余额还清与否，银行也会区别对待。
不少消费者认为，提高首付比例，这次不会是空穴来风。今年上半年以来，央行已先后3次加息，去年就曾传言房贷首付比例将提高到50%。尽管商业银行目前尚未有动作，但银监会曾明确表示，希望银行提高房贷首付比例。
笔者认为，若真的要提高首付款比例，银行应针对不同客户区别对待，切忌“一刀切”。首先，许多中低收入者或是年轻置业人群可能因此而无力买房。在二手房市场上，有相当一部分这样的买主，首付款比例提高、二手房贷款门槛提高后，这类群体可能被银行拒之门外。贸然的“一刀切”会给中低收入自住型购房者造成压力，不但很多人会因此无法承受购房首付金额，而且还会进一步加大银行嫌贫爱富的市场导向。其次，目前市场上不少小型房产中介公司的主营业务范围以房龄长、面积小的老工房为主。二手房贷收紧后，将会对他们的业务量带来不小的冲击。对于主营中高档房源的大型房产中介公司来说，交易量也会有所影响。据信义房产7月成交统计数据显示，贷款购房者比例占到总交易量的50%左右。贷款门槛提高，部分购房者可能会暂缓购房，甚至放弃购房。
笔者建议，改变“一刀切”最好的办法就是区别对待。首先，针对广大第一次购房的客户，银行不应提高首付款比例，可执行目前最低20%的标准；针对第二套房及其以上的购房客户，可以逐渐提高首付款比例，如第二套房首付30%、第三套房首付40%，依此类推。其次，要区别对待普通住房、非普通住房和商业用房，贷款政策向普通住房倾斜，非普通住房和商业用房可以收紧。尤其是标的比较高的高档住房，可以制定相应的限制性政策。第三，在贷款利率方面，优惠利率和基准利率的执行应更细化。第四，各家商业银行之间要加强信息交流和沟通，防止有的客户在不同银行之间辗转冒认第一套房而享受优惠政策。区别对待，努力做到鼓励自住型购房需求、规范投资型购房需求、抑制投机型购房需求。
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