中国人民银行、中国银行业监督管理委员会9月27日共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（以下简称《通知》），对商业性房地产信贷政策进行了调整。其中对于普通百姓来说，最为关注的就是第二套房贷的相关问题，在目前相关细则没有出台的情况来看，买家应该关注哪些问题呢？
权威回答难解细节问题
就在《通知》发布的同时，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关负责人就此次政策调整回答了相关问题。其中对于普通购房者来说，比较重要的解读有：“首套自住房”是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。“第二套（含）以上住房”是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房；借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%等等。
虽然有关负责人已经将一些问题进行了权威回答，但是对于购房者来说，还是有许多细节问题没有得到答案，如：此次公布的《通知》是否会对于原来已经购买的第二套住房进行追溯、如果希望通过置换来获得改善住房的购房者会否受到《通知》的影响等等。
业内人士解读助你理解
从有关媒体获悉，目前申城仅有中国银行和招商银行表示，《通知》发布的同时将立即执行新规，但更多的银行是准备在长假之后执行。许多银行对于此次《通知》的具体执行采取了三缄其口的回避方式，对于记者的采访一律不接受。对此，一位不愿透露姓名的银行从业人员表示，这主要是因为《通知》的发布，将对于银行的第二套房的业务产生非常大的负面影响。针对市场关注的细节问题，这位业内人士给出了自己的理解，虽然像相关部门解释地那么权威，但从操作层面来看，还是非常具有参考价值的。
对于此次《通知》是否会追溯以往的第二套房买家的问题，其表示应该不会。这位业内人士认为，商业银行对于个人的授信一般是一次性的，即对于个人信用审核就一次，在提供贷款之后就不再审核其信用了，而对于企业的信审一般是每年一次。因此，此次《通知》所涉及的问题，应该不会涉及到在此之前的购房者。
对于许多以改善住房条件的购房者来说，对于此次《通知》也非常关注，特别是关注在进行房屋置换的时候，如果自己手中的第一套房子还没有卖掉的话，是否会导致买入的那套房子成为第二套房呢？对于这个问题，这位业内人士表示，这个问题的回答可能并不在银行那里，更多地可能会有房地产管理部门进行解释。就像当初二手房营业税问题的解释一样，房地产的相关部门对于这种类型的第二套房也会有自己的解释方法，购房者届时可以进行咨询。至于对于购房者收入的确定，这位业内人士表示，银行会通过调查购房者的“四金”来确定其收入，而非让其提供收入证明。目前，申城的许多银行都在等待着总行的指令，以决定下一步的实施时间和步骤，市民也可以到相关网站进行咨询。
调控效果决定后续政策
值得注意的是，事实上，此前市场对于加强房贷市场调控已经有所预期。随着今年全国多数城市房价的快速上涨、央行的连连加息和上调存款准备金率，以及美国次级抵押贷款危机的爆发，国内商业银行的房贷风险开始逐步显现。据国家发改委和国家统计局近期调查显示，8月份全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨8.2%，涨幅比上月高0.7个百分点，一举刷新今年纪录，创今年新高；与此同时，上半年信贷扩张速度过快，多数银行都透支了全年贷款额度，下半年可使用的额度已严重不足，各银行均面临着必须压缩放贷的窘境。
房贷紧缩信号重申了政策部门意在挤压房地产市场泡沫的决心，也传递出一个不容错判的政策信号：针对资产价格的快速上涨，宏观调控正在由过去单纯依靠货币政策的总量调控，转向对于通货膨胀、股市和房市的综合治理——这无疑是一个良好的开端。
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