今天是2008年元旦，市民在欢度佳节之际，可别忽略了自己的房贷。今天起，2007年6次加息的影响将集中显现，背负着房贷的市民，今后月供将一次性扛下6次加息的压力。同时，老房贷们还需要特别注意今后月供金额的变化，以免欠款产生不良信用记录。

    商业房贷利率提高近1%

    2008年1月1日起执行的新利率，使得房贷月供明显增加。今年以来央行6次加息的担子，将一次性压在2007年3月18日之前的银行房贷客户肩上。

     据了解，对于去年3月18日以前银行贷款购买住房的人来说，5年以上贷款时所执行的利率标准为6.84%，下浮15%的优惠利率为5.81%。2008年 1月1日，对于这部分购房者，银行将执行5年以上商业贷款7.83%的新利率，即使享受下浮15%的优惠利率仍为6.65%，6次加息房贷利率累计提高了 0.8415%，一次性加息将近1%。

    ［案例］

    “这意味着今后每月要多支付100多块钱的房贷。”陈先生介绍，自己于2005年1月通过商业贷款方式，从银行贷款21万，期限为20年。按等额本息还款方式，以 2007年5.81%的贷款利率，陈先生每月需还款1481.58元，而明年，以6.65%利率计算，陈先生每月需还款1584.30元，每月多支出 102.72元。“感觉压力是越来越大。”

    公积金房贷压力较轻

    去年年底，购房公积金贷款5年以上年利率为4.59%，今年6次加息后为5.22%，上调了0.63个百分点。

    ［案例］

     以市民朱小姐为例，朱小姐于2006年10月，通过公积金贷款方式，从中国建设银行贷款13万，贷款期限为10年，按照加息之前的公积金贷款利率 4.59%等额本息还款方式计算，她每月需还款1352.95元。明年，她将按照加息之后利率5.22%还款，每月需还1392.87元，每月多支出 39.92元。

    “就当是每月多吃了一点零食。”朱小姐很庆幸自己选择了公积金贷款，因为假如是商业房贷，那么她每月将比现在要多支出一倍。

    “房奴”谨防不良记录  

    昨日，人行上海总部对办理了浮动利率贷款的人士发出提示：务必尽快向办理贷款的商业银行咨询新的月供金额，一旦未及时足额还款造成违约，相关信息将被如实记入个人信用报告。

    目前，中国人民银行建立的个人信用信息基础数据库已全国统一联网，为每一个有经济活动特别是有信贷活动的自然人建立了信用档案。逾期还款等违约行为都将被如实记入个人的信用档案，并反映在其个人信用报告中。

    那么，下月起市民要往账户里多存多少钱，才不会导致余额不足造成不良信用记录呢？

     银行工作人员称，如果市民在2008年1月还款日之前，往还款账户上多存入20%的金额，就可以避免由于银行不能足额划款影响自己的信用记录。今后的具体还款额等把存折打出来，就一清二楚了。另外，从明年1月1日起，贷款人还可以凭身份证和存折到银行查询具体还款额。

    ［案例］

    朱小姐的做法则似乎更具有普遍性。“我一般不会只按当月还款额度往账户里打钱，而是一次性存入两个月的钱，这样，假如哪一天临时有事忘了，也不会有什么问题。”

    志勇

    ［提醒］——

    大部分银行20日才扣款

    房贷族无须紧张

    2007年6次加息今日一起“算总账”，央行提醒市民足额还款。其实房贷族不必紧张，昨日，温州银行界人士给市民吃“定心丸”：银行的房贷扣款日在20日以后，只要在此前查清新的月供金额，然后足额存款即可。

    据悉，在签订房贷合同时，一般都注明：每年1月1日执行新的房贷利率。“从1月1日开始执行，并不代表从1月1日开始扣款。”银行都是在每年12月31日晚上进行系统更新，但数据生成有一个过程，1月1日不一定能全部完成。”

    银行界人士建议：在2008年1月还款日之前，在还款账户上多存入20%的金额。这样可保万无一失。