王先生目前的资产主要有两个问题：一个是缺乏明确的理财目标；另一个是现有资产的收益性较差。主要资产10万元的1年定存，其收益率仅有扣除20%利息税后的1.80%，还不足以抵扣通胀的影响。
理财之前首先要要明确适合自己的个人理财目标是什么，理财的其中一个重要目的，就是要为未来的支付事项作一个合理、高效的预算安排。因此，可以对王先生在未来出现支付高峰期的时间作一个简单的估计：5年左右的理财目标———购房；中长期理财目标———子女教育与养老。
建立4种“基金”
从这两个目标出发，王先生需要建立下列4个不同用途的“基金”：
1、建立应急备用金应对日常突发性的较大额的支出。这部分资金不是日常家用的资金，兼顾流动性与收益率，可将其投向货币市场基金。建议以年劳动性收入的净余额的12.5%，约0.5万元购买货币市场基金，需要用时再行赎回。如果此项累积额达到2万元，就不再继续投入此项积蓄，可将此部分资金转投为长期理财基金。
2、购房基金考虑到未来5年王先生由于结婚等因素购房的可能性仍是非常大，因此，5年左右最主要的理财目标应是购房。首期需要的资金主要包括购房首付与装修。建议10万元存款的40%，即约4万元，购买剩余期限为5年的国债品种。目前5年期国债的到期收益率在3.5%左右，收益测算为4.75万元；将存款剩余的60%，即约6万元选择购买2-3只股票型开放式基金构建的基金组合。保守估计，未来5年开放式基金的平均年收益率在6%-12%左右，则收益测算在8.03万元和10.57万元之间。一共3页 上一页 1 2 3 下一页 关键字：理财，基金，工资，存款，白领 |
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