按这个理财建议，加合起来，王先生能筹集的购房首期款保守估计约13万元，乐观估计约15万元，可为一套约70万元的商业房支付首付款。这还不包括王先生的内地住房，如果卖出，以及其家里资助的所能提供的款项，足够确保未来5年完成购房的潜在目标。
3、保障基金考虑到目前王先生的劳动性收入，即工资收入是其目前唯一的收入来源，而且其只有社会统筹的社保与医保，因此，有必要从目前年收入净余部分中动用部分资金用于购买商业保险。
建议以年劳动性收入的净余额的12.5%，即约0.5万元，主要投保意外险与大病住院保险、养老等寿险。此类所投养老险需要在60岁后，向投资人按月或按年支付养老金。这是对社会统筹的社保的必要补充。
4、长期投资基金由于已将其现有的10万元定存、内地住房等规划为购房基金，考虑到未来客户仍面临支付压力较大的子女教育及养老需求，根据客户的资金情况、风险偏好与收益预期等，计划将王先生目前年收入净余部分中的75%，即约3万元作为长期理财基金，长期投资到收益相对较高的开放式基金中(长期投资也有利于平滑短期基金净值波动的风险)，以充分享受未来中国经济长期增长的果实。 一共3页 上一页 1 2 3 关键字：理财，基金，工资，存款，白领 |
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