理财诊断
房屋闲置金融理财产品偏少
理财师分析，郝先生现有存款20万，两套房产价值35万，股票型基金5万，贷款15万，家庭资产负债率25%，家庭财务状况良好。保值型资产占30%，低收益资产占30%，流动性资产为8%，家庭财务自由度偏低，表明客户缺乏相关的理财意识。生息资产投资主要是存款，低收益资产占比过大，收益不高，资产配置不合理。
目前的家庭流动净资产为20万元，只是在银行账户中低水平生息，无法跑过CPI，辛辛苦苦节余下来的钱，一点一点被通货膨胀所吃掉或缩水。距离实现100万家财的目标还有80万元的差距，按目前的情况要实现流动资产100万元的目标要15年左右。除养老保险、基本医疗保险外，没有配置其他的保险，需要视自身情况购买保险，避免意外事件对人生的影响。
理财建议
A股票型基金继续持有
“基金并不是只赚不赔，投资者只有具备了风险意识，才能面对如今的形势。”理财师介绍说，在短短一两个月中，一些投资者中少则亏损2%，多则亏损5%左右。基金的收益其实1年在10%至20%成绩就已经很好，短期的跌幅不应操之过急的赎回。建议郝先生坚持长期投资理念，不宜频繁短线买卖。
B基金定投积攒教育金
理财师表示，儿子完成高等教育是郝先生夫妇最大的愿望，因此应该从现在起储备教育金，期限15年。“目前到欧美本科留学的学费加生活费约70万元。”理财师表示，郝先生可考虑每月做2500元基金定投，基金选择方面最好和养老计划保持一致，年收益率在10%左右，15年后可累积资金约95万元。基金定投可选择招商银行的基金“智能定投”，基金种类可考虑海富通精选(519011股吧,行情,资讯,主力买卖)、南方绩优成长(202003股吧,行情,资讯,主力买卖)及汇添富优势精选(519008股吧,行情,资讯,主力买卖)等。一共5页 上一页 1 2 3 4 5 下一页 关键字：理财，基金，房屋闲置，规划 |
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