理财建议：
指导专家：光大银行北京分行零售业务部副总经理、国际金融理财师赵伟松
张阿姨主要是要解决自己年纪大了、丧失工作能力以后的生活保障问题。已经步入中老年的张阿姨目前是要保证已经积累的财富，保证目前的生活水准，并让自己的财富保值增值，为自己的退休生活做好准备，所以，财富的保值与升值是张阿姨主要投资目标。
首先，购买商业保险。由于张阿姨已经退休，虽然有医疗保险，但风险承受能力不高，应该购买意外伤害、重大疾病保险，以避免发生意外的时候，家庭生活水准不会受到太大影响。根据张阿姨家庭目前的情况，建议通过购买消费型重大疾病险及意外伤害医疗保险来转嫁风险，每年的保费支出在2000~3000元左右。中老年人投保，以下几点是必须多加注意的：一是看有没有“保证续保”条款，二是事前告知自己的病史，避免在未来理赔时的纠纷。
其次，张阿姨的家庭投资不宜选择高风险的项目，建议以银行储蓄、国债、债券型基金投资为主。具体比例建议将12万元中的6万元购买国债，作为晚年养老资金的储备；2万元购买债券型基金或保本基金，虽然收益不高但风险很低；2万元购买货币市场基金，存取很灵活，收益高于同期银行存款；剩下的2万元可存入银行作应急备用金。
这种组合既可以满足张阿姨夫妇对收益的追求，又可以有效降低投资风险，使资金渐渐增值，有助于中老年人的身心健康，不至于承担过多的压力。一共5页 上一页 1 2 3 4 5 下一页 关键字：老年人，理财，基金，国债，建议 |
|
