■ 个案资料
张先生，44岁，在一家外企当部门经理，月薪9000元，每月还房贷4500元，公司有三险一金。张太太44岁，在家没有工作。儿子15岁，今年秋天上高一。
家有房产三套，一套自用，两套出租，年租金共6万元。现有存款6万元。家庭保险如下：张先生重大疾病保险3份，每年交保费2200元，保额共12万元。张太太重大疾病保险一份，保额5万，每年交保费4000元。儿子有两份保险，一份重大疾病保险，为分红型保险，保额5万，年缴费1450元； 一份为新华人寿的“美满人生”，保额2万，年缴费1326元。家庭年净收入为6万元（含房租）。除有房产、投资保险和短期存款外，张先生没有其他投资。
■ 理财目标
1、合理进行风险管理规划，调整家庭保险资产配置，建立健全的风险保障。
2、想7年后送儿子到国外留学，预计花费为60万元。
3、为张先生和太太制订合理的退休养老计划。
4、充分利用一定的净资产进行合理的投资规划，寻找更有效的资产增值方式。
■ 财务状况分析
从基本资料可以看出，张先生家庭的财务状况中支出与资产数据均不详，但可以得出年度总收入为16.8万元，年度结余为6万元。虽然张先生家有房产出租收入，但并没有进行金融资产投资，反映了家庭投资意识不足，整体资产的增值力不强。一共4页 1 2 3 4 下一页 关键字：置业指导，房产，投资，贪多 |
